什么是洗钱？
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。
犯罪分子通过掩饰资金来源，改变资金形态或将资金转移至不易引起外界注意的地点来实现这一意图。产生洗钱行为的犯罪可以包括：非法销售武器、贩卖毒品、走私违禁品及其他与有组织的犯罪、挪用公款、内幕交易、行贿受贿和电信诈骗等有关的活动。
洗钱的危害与你我息息相关！
有组织犯罪的风险增大
洗钱活动可以提高犯罪活动的利润，当一个国家或者地区成为洗钱天堂后，就会吸引更多的犯罪分子从事非法活动，这些非法活动包括但不限于毒品犯罪、人口贩卖、走私等，破坏人民群众安居乐业的生活环境。
损害合法经营企业的利益
犯罪分子会利用表面上合法且从事合法业务的企业，但实际上这些企业由犯罪分子掌控。他们将非法活动所得收益与合法资金混合，以此掩盖真实的收入来源。这些企业往往拥有大量的非法资金，可用于为生产经营提供补贴，从而以远低于市场价的价格对外提供生产或服务，相对于合法经营的企业，他们就会拥有更大的竞争优势，这使得合法经营的企业很难与他们开展竞争。同时，也进一步对一个国家或者地区的宏观经济产生负面影响。
抑制外商投资意愿
一旦国际上认为一个国家或者地区的商业与金融秩序已经遭到洗钱犯罪的威胁和破坏，那么外商对这一国家或者地区的投资意愿将会大打折扣，不利于当地经济的进一步发展。
造成国家税收损失
国家税收一旦缩水，直接影响各项公共政策的实施和公共服务的提供，对宏观调控、收入分配等方面产生巨大影响，诚信纳税的纳税人的利益就将间接受到危害。相同条件下诚信纳税的纳税人因相比于偷逃税者缴纳了更多的税收，在市场竞争中将处于相对不利的地位。
助长网络电信诈骗气焰
近年来，网络电信诈骗犯罪活动屡禁不止。诈骗犯罪分子在得手后，会通过各种手段将从受害人处骗来的资金“洗白”，从而使得涉诈资金难以被追索，被“洗白”的赃款为后续诈骗提供资金支持，可能会造成更多受害人的出现。
从事洗钱活动的后果
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条 【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金帐户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
根据《中华人民共和国刑法》第三百一十二条 【掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
典型案例
2021年，刘某明知牛某某等人贩卖毒品，仍为毒品犯罪提供资金账户并帮助转移毒资，其行为已构成洗钱罪，法院遂以犯洗钱罪对刘某判处有期徒刑七个月，并处罚金2000元。
2021年，某A电子商务公司明知某B金融服务公司线上业务未取得国家相关部门批准而非法集资，其实际控制人张某仍听从某B金融服务公司所有人赵某的指使，以某A电子商务公司名义与赵某指定的第三人李某签订虚假循环额度贷款合同，将某B公司所吸收的资金通过某A电子商务公司账户转入赵某指定的李某个人账户及其他公司账户。法院以洗钱罪分别判处某A电子商务公司罚金300万元，张某有期徒刑六年。
2022年，广东省某金店店主在明知购金款系犯罪所得的情况下，仍配合可疑人员完成交易，涉案金额600余万元，最终被以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处有期徒刑三年六个月，并处罚金5万元。
防范洗钱风险，我们可以做什么？
学习反洗钱知识、参与反洗钱宣传
通过学习反洗钱知识，提高自己对洗钱犯罪的识别和防范能力；通过参与反洗钱宣传，帮助身边的朋友、家人提高对洗钱犯罪的警惕。
主动配合金融机构的尽职调查
在金融机构办理业务时，主动配合金融机构的尽职调查和工作人员的合理提问，配合金融机构保障自己的账户资金安全。
妥善保管自己的身份证件与资金账户
提高自身安全意识，不要出租和出借自己的身份证件、资金账户、银行卡和网银。
勇于举报洗钱活动
根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向中国人民银行或者公安机关举报，同时要求接受举报的单位应当对举报人和举报内容保密。通过勇于举报的方式，每一个人都可以为保障人民安全和社会稳定贡献力量。